大型银行与网贷平台联手,瞄準新创企业的微贷款需求

编译:蓝凯柔 Carol Lan

摩根大通集团(J.P. Morgan Chase & Co.)最近决定与美国网贷平台 On Deck Capital 合作,向该银行部分小企业发放贷款。此举是大型银行从起初的拒绝,到转为支持这些小企业贷款人,再清楚不过的讯息。

其他银行也逐渐向一些网贷大亨靠拢,提高小企业贷款。去年秋季,Regions Financial Corp. 便与网贷平台 Fundation Group LLC 联手,一部份正是因为他们的透明条款。Fundation Group LLC 所发放贷款的年度百分比率最高点为百分之三十。

这其中,有些合作关係已经持续了很长的时间。富国银行集团(Wells Fargo & Co.)旗下负责贸易商信用卡支付服务的部门,在过去五年间已和 CAN Capital Inc. 达成共识,由该网贷平台接手被银行拒绝贷款的客户。

「我们正在讨论要如何扩张这项计画,无论是跟富国还是其他还在商讨方案的潜在合作伙伴,」CAN Capital Inc. 的执行长 Daniel DeMeo 说,「过去六个月,相关的疑惑跟问题都比之前要多得多。」

小企业贷款是银行与硅谷新进企业家合作的最佳方法之一,特别是考量到他们在金融危机中的损失。2014 年,十家有在提供小企业贷款服务的大型银行于信贷扩展了四百四十七亿,比 2006 年少了百分之三十八。

「每间主要银行都在朝这方向努力,」Barlow Research 的总裁 John Barlow 说道,「这只是改造小企业贷款领域的第一步而已。」

但不是每间银行都会向外界寻求帮助。举例来说,根据执行长 Brian Moynihan 向分析师所言,美国银行(Bank of America Corp.)并没有与网贷或其他贷款业者联手的计画,一部份的原因考量到潜在的信誉与名声风险。

拿 OnDeck 跟摩根大通的例子而言,摩根大通选择与之合作,则是看中了 On Deck 科技面的技术,特别是程式编写方面,再说,合规经营具有一定的扩展性。

此合作案的诸多细节都还在近一步的协商规划当中。一个与该案熟悉的消息来源指出,摩根大通打算于全面开放服务之前,先于几个选中的城市中初试水温。

摩根大通会把 OnDeck 的科技技术结合到他们自己的支票帐户网站,用以向预先筛选的受贷者提供贷款,但他们合伙人的名字并不会出现在产品上。

这跟 OnDeck 在去年年初开发的贷款项目形成对比。去年稍早时,OnDeck 为了一个小企业开发了一项贷款。由于该企业使用了 Intuit Inc. 的会计软体,该产品便被 OnDeck 同步到该企业的会计软体 Quickbooks 帐户中,能为企业提供其信贷额度的快速连结,其中的技术支持便标明了 OnDeck 的公司名。

同时,地区金融公司(Regions Bank)决定在该银行网站放上 Fundation 的网路申请连结,以联名合作的手法推广此方案。

「这个产品很简单,也很容易理解,」地区金融公司的企业银行部门负责人 Joe DiNicolantonio 说,「我们想要确定我们的合作伙伴对他们提供的贷款负责,我们的客户也能收到公平的服务。」

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